小赢科技暴力催收投诉不断 违规增信带来业务隐患

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来源:黄金评论媒体

作者:马缨丹

3月19日，在美国上市的小营科技(NYSE: xyf)发布了其第四季度和2018年全年未经审计的财务报告。

财务报告显示，2018年小营科技归属于母公司的调整后净利润为10.55亿元，同比增长155.1%，同比增长一倍。2018年第四季度，小营科技归属于母公司的调整后净利润为2.8亿元，同比增长45.1%。

这是小英科技自2018年9月上市后的第二份财务报告。与第一次财务报告中收入和净利润的收缩相比，这次大部分关键指标都高于预期，似乎有明显改善。然而，作为信用卡赔偿领域的龙头企业，小英科技近年来不断受到外界的批评，尤其是作为其核心业务的小英卡贷款，更是受到了猛烈的投诉。

随着投诉的不断增多，小营科技产品名义利率超过40%，实际年利率或监管红线超过36%，涉嫌超高利率。

此外，小营科技一直徘徊在监管的边缘，借助中安保险的战略合作，增加了对其各种理财产品的信任；虽然匹配交易规模大幅增加，但m3+逾期率仍居高不下，应收呆账拨备也在不断扩大。

利率太高，暴力催收投诉没有被打破

在过去的两年里，随着中国消费金融业的快速发展，这一领域已经成为消费者投诉的重灾区。

今年央视3.15晚会曝光了一批“714高射炮”平台和伴随超高利率的暴力收藏混乱。

据《艾媒体报道|3.15消费者权益调查报告消费金融行业》数据显示，2018年，仅在21cn投诉平台上，消费者有效投诉就达31.5万起，其中互联网消费金融行业有效投诉达21万起。

令人惊讶的是，作为美国上市公司，小营科技的核心业务——小营卡贷款也涉嫌暴力催收，相关投诉不断。在巨投诉网站上，金平传媒(身份证号:jpmmedia)发现，2018年5月5日至2019年3月15日，小额贷记卡、小额理财等涉嫌暴力催收的投诉仍在继续。

2018年10月30日，客户郑兴成投诉小营卡贷款侵犯个人隐私，骚扰个人通讯录。他说:“我应该向小英卡借钱，但是已经过期了。”现在我要求对方直接通过司法程序解决贷款。另一家公司说，它将首先调用地址簿，并轰炸地址簿中的朋友。而对方在电话中的谈话涉及黑社会关系。”

2019年1月18日，付先生投诉小营卡贷款恶意泄露客户隐私，没有理由对其联系人进行暴力骚扰。付先生说:“我2017年7月向小营卡借了2105元，2018年1月结清。之后，平台上就没有贷款了。2019年1月14日，日本通讯录中的亲友收到了肖英卡贷款的极具侮辱性的短信和电话轰炸，持续了一整天。我被恶意叫去骚扰我家的开锁人员和外卖人员。我把贷款合同放在手中。十四份保密协议明确规定了双方的责任。关于这件事，我给小英卡贷款打了很多次电话，但对方拒绝承认。短信上清楚地写着“小赢卡贷款，敢做不敢认。”

截至发稿时，上述两起投诉尚未得到解决。

2月26日，中国。据网站报道，“在21世纪投诉网站发布的2018年互联网消费金融行业投诉排名中，对美国上市互联网金融公司小营科技旗下产品小营卡贷款的投诉数量在2018年高达1844起，解决率仅为7.5%。投诉数量多、解决率低的小额信用卡贷款在整个贷款过程中暴露出各种问题:贷款前严重缺乏用户教育，导致用户不满；贷款失败被指控侵犯隐私权后无法解开信用卡；贷款后收款不当，导致第三方亲友投诉。

此外，小营科技还投资成立了收款公司“江西瑞晶金融资产管理有限公司”，为其p2p平台理财计划提供担保服务，借款人直接向江西瑞晶支付了约6.89%-8.69%的担保费。

太阳底下没有什么新鲜事。小英科技暴力投诉的背后，也是高利率造成的。

事实上，根据招股说明书，2017年小额贷记卡的年利率将达到49.44%。

(小营科技招股说明书截图)

涉嫌违规并利用中安保险增加信任

在过去的两年里，随着问题平台的爆炸式增长，网上贷款的风险已经暴露无遗，公众投资信心开始下降。为此，许多平台开始使用各种方式来增加他们的信任，包括风险准备金和担保。其中，风险准备金已被监管部门冻结；他们中的一些人被怀疑使用附属公司的自我担保平台，然后发生了一些事情。

保险公司的担保似乎最能让投资者放心。然而，这种担保方式也遇到了许多麻烦。最突出的是，如果担保平台被打爆，保险公司可能不得不寻找它。最近披露的长安保险为许多问题平台提供了担保，导致损失超过20亿元人民币，导致核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率为-152.6%。