互联网保险投诉量激增 捆绑销售、自动续保问题仍存

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近年来，通过互联网渠道购买保险产品已经成为越来越多消费者的选择。然而，在享受科技带来的便利的同时，也出现了诸如销售通知不充分、保险产品捆绑销售、未经同意自动续保等问题。

据中国保监会披露的数据，2018年，网上保险消费投诉10531起，同比增长121.01%。这是自2017年以来互联网保险投诉第二次大幅增加。

互联网保险投诉同比增长121.01%

据统计，2018年，银监会及其派出机构共受理保险公司保险消费投诉88454起，同比下降5%。然而，值得注意的是，同期互联网保险消费投诉大幅增加，相关投诉10，531起，同比增长121.01%。

其中，涉及财产保险公司8484家，同比增长128.25%；2047家个人保险公司参与其中，同比增长95.32%。其中，中安网上保险消费投诉排名第一，共2144起，同比增长70.16%；安信财产保险仅次于其他保险公司，共1634起，同比增长670.75%。此外，国泰财产保险、天安财产保险和怡安财产保险也是投诉最多的，投诉数量分别增加了435.82%、1023.33%和326%，远远高于行业平均水平。

从网上保险消费投诉反映的问题来看，问题主要包括销售通知不充分或不明确、理赔条件不合理、拒绝赔偿理由不充分、保险产品捆绑销售、未经同意自动续保等。

这不是第一次互联网保险投诉激增。事实上，随着网络保险的快速发展，近年来相关消费者投诉逐渐增多。例如，2017年有4，303起互联网保险投诉，比2016年同期增加了63.05%。其中，涉及非保险公司自营网络销售平台的投诉占88.8%，具体涉及127种网络销售平台。携程、支付宝、微信和淘宝等四大互联网平台已成为“重灾区”。

2018年上半年，网络保险投诉在财产保险中也很突出。投诉保险主要集中在退货运输保险、手机屏幕破损保险、航班延误保险、账户安全保险等。

一些企业的内部控制制度不完善

在业内人士看来，网上保险公司的投诉数量普遍较高，这与网上平均保费较低、保单数量较大有关。腾讯小额保险近日发布的《2018年网络保险年报》显示，在过去的五年里，网络保险的保单数量增加了18倍，通过网络投保的人数约为2.22亿。同时，75.2%的互联网用户接受通过互联网购买保险。在尚未购买保险的互联网用户中，互联网已经成为继保险销售人员之后的第二大保险购买渠道。

然而，与市场的快速扩张相比，网上保险的标准化未能及时跟进。根据监管部门报告的情况，早在2017年，网上保险投诉反映的问题是销售通知不充分或不明确、索赔条件不合理、拒绝索赔的理由不充分。然而，上述问题在2018年仍然存在。同时，未经同意的捆绑销售和自动续保也时有发生。

激烈的市场竞争被认为是造成上述情况的原因之一。“在金融技术飞速发展的过程中，一些企业有强烈的追求利润的冲动。同时，自身风险控制能力薄弱，内部控制制度不完善，监管体系不完善，导致金融消费者权益缺乏有效保护。”相关人士指出。

事实上，从现实来看，虽然保单增长迅速，但网络保险的保费收入却有所下降。2016年至2018年，网络保险费分别为2347亿元、1835.29亿元和1097.9亿元。在蛋糕缩水的同时，从保险公司官方网站到互联网平台，市场参与者越来越多。

消费者提示仔细识别相关风险

对于网络保险消费者来说，目前如何更好地保护自己的权益？近年来，中国保监会多次发布网络保险风险预警，帮助保险消费者识别风险。

具体而言，网络保险的潜在风险包括对“引人注目”产品的隐性误导、对在线平台的隐性“搭售”以及对“高兴趣”产品的隐性欺诈。其中，以“抢眼”产品为例，一些保险机构推出所谓的“抢眼”产品，以单方面追求关注和销售，存在宣传内容不规范、网页格式条款显示不一致或不完整、没有明确的免责条款等问题，有误导消费者的嫌疑。

在这方面，保险消费者在购买网络保险时应该注意。首先，保险消费者应该主动点击网页上的保险条款链接，仔细阅读保险条款和保险通知等。，并结合条款决定是否购买相关保险产品，以免容易被一些“抢眼”产品的宣传噱头所误导。

其次，建议保险消费者评估自身的保险需求，仔细了解拟购买保险产品的保险责任、除外责任、保险利益等重要内容，然后选择购买符合自身保险保障计划和实际需求的保险产品。

最后，保险消费者应该认识到，保险的主要功能是提供风险保护。虽然有些保险产品兼有投资功能，但其本质仍是保险产品，主要功能是保护。保险消费者不应相信保险产品的“高利率”宣传，以避免非法集资诈骗。