银保监会700多张罚单 倒逼银行业治理上台阶

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今年，严格的金融监管氛围依然浓厚。新年伊始，中国银行业监督管理委员会对银行非法放贷的罚款仍保持增长势头。据媒体不完全统计，截至2月12日，各级银行保险监管机构共披露银行罚款739笔，总额1.78亿元。与2018年同期相比，罚款数量明显增加，但金额有所下降。其中，除了稳定金融、防范风险的目的之外，还有实施房地产市场监管政策的意义，这将推动银行业治理向更高层次发展。

首先，金融稳定和风险防范是当前经济稳定发展的基础。在2018年7月召开的中央经济工作会议上，提出了“六个稳定”，其中首次提出了“金融稳定”，凸显了金融稳定的重要作用。稳定的金融市场是中国经济健康发展的基本保证。

从某种意义上说，金融的核心是风险管理，“稳定金融”的首要重点在于风险防控。银行业约占中国金融体系的70%，承担着最重要的风险防控内容，可以说银行业是经济和金融稳定的“垫脚石”，因此银行业的稳定运行和发展对金融稳定和经济正常运行起着重要作用。

现实中，随着金融服务形式和金融工具的不断变化和演变，如何有效防范跨行业、跨机构的风险转移和交叉感染，保持系统性金融风险不发生的底线，已成为整个银行业面临的新挑战和新要求。

第二，管理好信贷大门，落实“无投机住房”的政策理念，也是为了防范风险。

2016年底召开的中央经济工作会议提出“房子是为了生活，不是为了投机”，至今已有两年多。政策效应已经初步显现，国内房价走势也逐渐趋于理性。今年1月21日，中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平在省部级领导干部专题研讨会开幕式上讲话，提出要坚持底线思维，着力防范和化解重大风险，稳步实施房地产市场稳定健康发展的长效机制方案。这表明房地产政策调控的基调将继续，表明房地产行业仍被视为具有重大风险的经济部门。严格控制信贷资金来源，防止资金违规流入房地产行业，严惩违规行为，是体现监管意图、落实“无房无炒”理念、为银行资金安全安装防火墙的必要措施。

第三，严格监管外部罚款绩效有利于提高银行体系的治理能力，激发行业内部创新动力，使金融体系更加稳定。

自2017年以来，对银行业的监管一直在加强。从银监会今年的处罚范围来看，涉及到财务管理、信贷、票据、信贷、挪用资金、合规等领域，反映出行业内部缺乏公司治理、风险意识和控制力度不够。针对这些存在的问题，一方面，我们必须深刻理解和理解回报实体经济的金融根源，树立服务国家战略、服务实体经济、服务普惠金融、服务风险防控、服务民生改善的意识，更好地吸纳私营部门。包括小微企业在内的实体经济提供更快、更便捷的金融服务，共同为新时期中国的高质量发展贡献新的动能；另一方面，要树立创新意识，摒弃老的靠天气躺着赚钱的思维，综合运用新的科技工具，推动产品创新、技术创新、服务创新、机制创新和制度创新，不断推动整个行业向前发展，提高金融体系的稳定性，进而稳定高质量的经济发展。

然而，正如本文开头所提到的，与去年同期相比，中国银行业监督管理委员会发出的罚款数量大幅增加，但金额却有所下降。这表明，通过处罚，银行业的规范性正在提高，监管效果正在逐步显现。