遏制穿“马甲”的校园贷 须靠全流程监管

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女大学生借款3000元，被迫在6个月内连续还款18万元以上；借七八千元买手机，贷款5万元……在全国人大会议期间，来自全国各地的代表带来了真实的校园贷款案例。最高人民检察院检察长张军在集体审议期间，就有关案件向NPC代表进行了询问和沟通。

严厉打击校园贷款和日常贷款诈骗，并将其写入今年的两大报告。中华人民共和国最高人民检察院的报告公布了具体的数字:在过去的一年里，它坚决打击欺诈，勒索和其他涉及日常贷款和校园贷款的犯罪，并起诉了2973人。

然而，记者在采访中了解到，由于监管不力、法律界定不清、各部门职责不清等问题，仍有大量变相的校园贷款受害者无法维权。对此，许多NPC代表建议建立全过程监督制度，防止各种穿马甲的校园贷款在校园内蔓延。

校园贷款一再被禁止穿“背心”

近年来，为了规范和整顿校园贷款，银监会、教育部等部门相继出台了一系列文件。然而，一些贷款平台穿上了新的“背心”，换上了“还贷、求职贷款、培训贷款、创业贷款、美容贷款”等各种新名称，踏上了监管的灰色地带，渗透到大学生当中，愈演愈烈。

去年以来，本报持续关注和报道了多起大学生被各种变相贷款套现、维权困难的事件，涉及全国多个省份。然而，由于各种原因，许多病例在暴露后消失了。

在来北京之前，三位家长找到了人大代表、唐山市CPPCC区人大副主任王连玲，因为他们的孩子深陷各种校园贷款困难之中，希望通过她反映情况。全国人大代表、黑龙江广播电视台台长、党组书记杨静也表示，他经常收到有关校园贷款和日常贷款的投诉。

全国人大代表、中国西部师范大学教务处主任苟兴龙分析说，随着网络经济的发展，一些不良贷款平台以“无息”和“低息”为诱饵，吸引学生借钱，让他们承担高额利息欠款。校园贷款的贷款本金一般都很小，很多受伤的学生因为面子问题没有报案。与此同时，这些大学生网上贷款往往以民间借贷的名义进行，公安部门往往不立案就将其归类为经济纠纷。

从表面上看，美容贷款、培训贷款和其他变相的校园贷款是你想要的，但实际上，它们利用了大学生缺乏经验和法律意识来设置欺诈。学生与贷款平台签订的一些合同规定利息在国家法定范围内，但中间还有许多其他费用，如服务费、手续费、代理费等。；也有一些美容贷款和培训贷款，学生与医疗或教育机构签订合同，但他们发现这不符合他们以前的承诺，也没有办法退还他们的费用。

一些陷入所谓的培训贷款的大学生告诉记者，他们没有上过课，但他们接受了几千元到几万元不等的贷款。为此，他们去了教育行政部门和市场监管部门，还向公安部门报案。然而，没有培训资格的培训机构无人问津，警察认为民事纠纷应该在法庭上起诉。大学生非常沮丧。“你可以为了这笔钱去法院起诉他们。真的没有时间和能力。”

建议将非法借贷罪纳入刑法

作为一名长期审理金融案件的法官，全国人大代表李莉特别关注两所大学报告中有关校园贷款和日常贷款的表述。

李莉说，在日常工作中，她和同事们在讨论校园贷款和日常贷款的相关案例时达成了共识。“今天，当我们处理更多的校园贷款案件时，校园明天会更安全。”。

李莉提醒年轻人，在遭遇常规贷款后，受害者可以通过法律程序维护自己的权益。虽然法律会维护受害者的权益，但毕竟法律程序需要一定的过程和时间。她建议国家尽快规范民间信贷市场，建立全过程监管体系。

记者了解到，目前空有很多白色区域在监管信用平台。尽管许多信用平台会显示“不得向大学生贷款”的字样。但实际上，很多大学生都是在平台工作人员的引导下，使用一套虚假的说辞，绕过系统身份审查，最终获得贷款。

李莉解释说，全过程监控系统的重点是解决事前审查的法律合规性问题；在监督方面，重点解决严格执法的问题；在后评价方面，重点解决立法供给问题。通过在刑法中增设“非法借贷罪”，并在《民法典》的合同分则中的借贷合同一章中区分商业借贷与一般借贷，可以实现刑法与民法规范的和谐统一，净化民间信用市场秩序，促进民间信用市场的健康繁荣发展。

李莉还建议公安部在2月26日召开新闻发布会，将日常贷款定义为一种新型经济犯罪。如果受害者陷入常规贷款，他可以向公安机关报案。

在2018年第十三届全国人民代表大会第一次会议上，李力提出了增设非法借贷罪的建议，以控制民间借贷引发的暴力集资、侵犯个人隐私等混乱局面，进而有效打击逃避金融监管的借贷行为。今年，她提交了同样的提案。她说，根据第十三届全国人民代表大会的立法计划，刑法将在2019年再次修订。因此，她呼吁将非法借贷罪纳入刑法。