银保销售存款变保单再现 年内十余家险企因银保业务被罚

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近日，朱在哈尔滨银行花840万元购买理财产品，理财产品最终成为保险产品。他必须死或活到108岁才能撤回校长的精彩故事引起了社会的广泛关注。虽然在有关部门和媒体的关注下，最终获得了退款，但从今年以来，银行保险如存款保险等误导性销售的现象时有发生。

例如，9月12日，陕西省保监局披露的处罚函显示，两家寿险公司因误导银行保险销售而受到严厉处罚。事实上，据《证券日报》记者的不完全统计，今年以来已有10多家保险公司因银行保险业务受到处罚，处罚的原因包括类似上述存款转保险政策的误导性销售、银行保险业务的虚假费用等。

许多保险公司因其银行保险业务被罚款

人寿保险和银行保险业务的误导性销售已多次被禁止。

根据陕西省保监局最新出具的处罚函，2018年2月，一家寿险公司汉中中心支行银行保险续保部员工陈小妹以办理保险业务过程中保险产品即将停止销售，但产品仍在销售为由，进行虚假宣传。之后，3月19日，陈小妹在办理保险业务的过程中，通过微信转账的方式给了被保险人2000元的保费回扣。

同样，今年6月6日，中国银行业监督管理委员会官方网站报道称，该委员会已对一起典型的保险销售误导案件进行了严肃调查，并责令相关银行和保险公司进行整改。

具体来说，2016年12月，内蒙古呼和浩特市居民王在银行存款500万元，却被自称是银行职工和分行行长的保险业务员欺骗，买了一张100岁以后才能取回的保险单。在发现自己被骗后，王向公安局报案，向监管部门投诉，与银行行长谈话，与保险公司谈判，甚至用自己的生命捍卫自己的权利，最后收回了本金和利息。

银监会严肃查处这一典型的保险销售误导案件，责令相关银行和保险公司整改，停止银行新的保险代理业务一年，并对保险公司和银行分别处以60万元和30万元的罚款，对相关银行和保险公司负责人进行警告，并处以3-5万元的罚款。

事实上，根据中国保监会披露的投诉情况，2018年上半年，保险合同纠纷占投诉总数的97.90%。其中，分红寿险占销售纠纷投诉的46.67%，主要反映了承诺固定分红收入、隐瞒保险期或支付期、隐瞒退保损失、与银行存款或银行理财产品简单比较等问题。

除了误导销售，通过银行保险渠道收取费用也是对受灾最严重地区的惩罚。9月12日，陕西省保监局的另一份处罚函显示，一家人寿保险公司xi市中心支行银保业务总部一部通过虚假广告费和公共杂费提取资金，共计186万元。2017年4月至7月，保险公司Xi中心支行银保业务总部二部通过虚构的银保经理薪酬绩效提取资金，共计516.2万元。

值得一提的是，今年以来，银监会明显加大了对银行等保险机构的监管力度。据《证券日报》记者报道，除了发布风险警告，今年已有超过8家银行因违反规定销售保险产品而受到处罚。值得注意的是，除了传统的误导性销售、欺骗保单持有人和虚假宣传外，一些银行还因“在发放贷款时要求购买特定保险公司的变相产品”而被罚款11.1万元。

关键信息应主动“双记录”

由于存款不时转变为保单，银监会今年多次加强监管。

例如，今年以来，中国银监会进一步加强了对误导性保险销售的调查和处罚。针对损害保险消费者合法权益的典型问题，组织“精确打击”，突出公司；针对寿险销售、渠道、产品、违规操作等问题，我们将开展寿险专项整治。

5月30日，银监会还发布了《防范银行保险渠道产品误导销售风险提示》，提醒消费者注意以下三种常见的误导销售行为:

一是混淆产品类型。以储蓄存款、银行理财、基金等金融产品的名义宣传销售保险产品，或者将保险产品宣传为保险公司与商业银行机构联合开发的产品，未向消费者如实说明推荐产品是保险产品的。

二是夸大产品收入。对保险公司股东情况、经营状况和以往经营成果的虚假或夸大宣传，或承诺为保险产品的不确定利益提供收入保证等。，未能向保险消费者如实解释新的人寿保险产品等保单利益的不确定性。

第三是隐瞒产品情况。未向保险消费者如实说明与保险合同有关的重要信息，如隐瞒保险产品的除外责任、提前退保可能造成的损失、费用扣除、犹豫期的起始时间和期限、享有的权利等。

9月中旬，北京保监局发现了误导性销售的新变化。例如，消费者张投诉说，在银行咨询理财产品时，营业员建议购买分红型寿险产品，付款期限为五年，并保证该产品的收入高于同期银行存款利率。张同意买这个产品。