缴费服务模式迎创新 开放共享助推动银行业转型

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9月8日，在全球智慧经济峰会和第八届智慧城市博览会高层论坛上，国家信息中心共享经济研究中心和中国光大银行发布了《共享经济下的便利服务创新——基于开放式支付服务模式的研究》报告，引起了社会各界的广泛关注。

日常生活支付中存在很多问题，如跑腿、排长队、不透明和体验差，这些一直是便民服务的难点之一。近年来，中国大力推进以民生为中心的公共服务改革。推进支付服务的普及化和便捷化是深化公共服务改革的必然要求，也是践行“少跑腿多办事”理念、不断提高服务水平的重要体现。

据报道，随着支付服务需求的不断增长和现代信息技术的不断创新，支付服务模式的创新经历了三个发展阶段:支付服务1.0-家庭到商店模式、支付服务2.0-分散终端模式和支付服务3.0-开放共享模式。开放共享模式可以整合高度分散的三方用户:第一，基础设施服务提供商，如水、电和天然气，以及服务提供商，如房地产、教育和医疗保健；二是支付渠道，如银行、支付公司、电子商务平台、微信和支付宝；第三，各种支付用户，如个人、企业和商人。该平台为三方提供高效、准确的连接和服务，打破了传统的结算能力和服务终端封闭、分离的状态，构建了一个广义的结算平台

报告指出，开放式支付可以显著提高支付便利性，降低支付服务成本，促进银行业转型和金融服务普遍化，释放金融技术赋权效应。研究发现，开放式共享模式可以用于低成本、高效率、批量的网上支付项目。每个支付项目在市场拓展、系统开发、网络建设和硬件设备方面可节省约30万元。如果全社会采用开放共享模式，将节省数千亿的社会投资。

报告还指出，开放式支付服务行业也面临一些亟待解决的问题:由于行政垄断、自然垄断和排他性协议，支付服务市场存在限制和排斥竞争的现象；在技术标准上，银行、收费单位、支付渠道等机构的信息系统兼容性不足，导致大量的“信息孤岛”和“数据烟囱”；此外，老年人还面临着被数字技术边缘化的风险，因此这也是一个需要解决的问题。

据悉，支付服务市场将进一步放开，支付服务向开放共享模式发展是大势所趋。开放式共享支付模式将从基础设施服务领域逐步渗透到更多的公共生活服务领域。2017年，中国开放共享支付模式的市场规模约为2500亿元人民币。据估计，未来三年，市场规模预计将保持年均80%的增长速度，到2020年将达到1.5万亿元左右，占在线支付市场的37.5%，占整个生活支付市场的19.8%。

未来，“一个账户、一个平台、全生命周期服务”将成为生活支付服务的发展趋势。开放式支付平台整合的业务类型将不断丰富，涵盖生产生活过程中涉及的各种收费项目，贯穿个人从出生到幼儿园、学习、工作、家庭生活，再到退休养老的整个生活过程。用户只需申请“一个账户”，就可以享受一年365天、一天24小时的全方位全覆盖支付服务。智能城市的所有平台和应用系统都会或多或少地涉及到收费和支付。支付服务是否便捷、智能化将成为衡量智慧城市发展水平的重要标志，也是推进智慧城市建设的重要起点。与此同时，随着老龄化的加剧，老年人能否通过开放共享模式方便地支付生活费用，将成为反映一个社会数字化包容水平的试金石。

据了解，这是国家信息中心共享经济研究中心发布的第一份关于共享经济下便利服务创新的研究报告，旨在为政府决策、行业发展和公众参与提供参考。