上海互金协会动真格！百余家P2P机构瑟瑟发抖

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据上海互联网金融行业协会(以下简称“上海互金协会”)网站18日报道，目前，上海各区正在对120多家p2p网上借贷机构进行现场核查工作，并要求相关网上借贷机构对核查中发现的问题进行检查和整改，以有效推动整改。

数据地图中辛经纬的照片

据悉，自2018年9月起，上海市金木协会根据国家整治办公室和国家p2p网络借贷整治办公室的统一部署，组织了p2p网络借贷会员机构的自律检查。目前，已完成对所有网上贷款成员机构的现场检查，正在就检查情况征求意见。

上海市整治办公室和上海市网上贷款整治办公室明确表示，下一阶段，上海市将继续开展p2p网上贷款等互联网金融风险专项整治工作，进一步加大对现有网上贷款机构的清理整顿力度，依法查处网上贷款平台严重违法违规操作，严格控制增量，严厉查处和取缔新推出和新推出的网上贷款平台(包括已关闭但近期恢复网上贷款业务的平台)。

上海互助黄金协会强调，所有现有网上贷款机构应坚持依法合规管理，及时整改存在的问题，严格执行国家有关部门关于减少现有业务规模、贷款人数量和借款人数量的“三减”要求，不断降低业务风险。同时，合规整改困难、规模相对较小等风险问题突出的网上贷款机构应妥善制定良性退出计划，及时退出市场，切实保护贷款人和其他利益相关者的合法权益。

早在2018年8月中旬，p2p网络借贷风险专项整治领导小组办公室就下发了《关于开展p2p网络借贷机构合规检查的通知》，要求p2p网络借贷平台在2018年12月底前完成合规检查。

本次合规检查重点关注十个方面，包括:是否严格定位为信息中介，是否从事信用中介业务；是否有资金池，是否有客户预付款；无论是为自己融资还是变相融资；是否直接或变相为贷款人提供担保或承诺保护本金和利息；贷款人是否被严格赎回；是否对贷款人进行风险评估和分级管理；是否向贷款人充分披露网上贷款贷款人的风险信息；是否坚持小规模分散网上贷款原则；是否出售理财产品筹集资金(或剥离给关联机构出售理财产品)；是否通过高激励手段吸引贷款人或投资者加入。

根据上述通知，网上贷款合规检查分为三个环节:机构自查、自律检查、行政核查和检查总结。

其中，行政核查明确，各省(区、市、计划单列市)网上贷款整改办公室在自查和自律检查的基础上，对报告内容和数据的真实性进行行政核查。如发现内容不真实、故意隐瞒、遗漏或伪造，要严肃举报，追究责任，对网上贷款机构实行“一票否决制”。