银行服务民营企业初显成效 工行再出十条措施促切实深化落地

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据中国工商银行介绍，自10月16日工商银行与100家民营骨干企业签署总合作协议以来，不到一个月，工商银行通过各种渠道为民营企业提供了近100亿元融资支持，其中贷款净增42亿元，增长5.15%；新发行非金融企业债券24.5亿元；首批民营企业信用风险缓释工具问世，成功帮助三家民营企业发行总额15亿元的债券。截至10月底，工行融资余额近8万家民营企业，同比增长8%，占所有融资企业客户的近80%；融资余额为2.1万亿元；平均贷款利率为5.1%，处于市场低位。

工行在前期调查民营企业融资问题的基础上，通过举办工行普惠银行与100家重点民营企业签约活动，进一步研究部署了一系列支持民营企业发展的新举措，包括推进总行层面合作客户服务落地、改善民营企业融资领域和行业投资布局等10项具体措施。 使民营企业股票融资到期并持续，创新民营企业融资风险缓释技术，支持民营企业债券发行，进一步提升民营企业综合金融服务能力。

工行副行长胡浩表示，前期出台的一些措施取得了一定成效，但在实践中仍需深化。据他分析，工行的年度贷款将增加1万亿元，此外，还将偿还2万多亿元。如此大的交易量需要良好的投资。随着市场对个人住房抵押贷款需求的稳定和放缓、国有企业去杠杆化和地方政府债务规范化管理的加强，中小企业无疑是银行信贷的好去处。因此，监管部门近期提出的进一步增加对小微企业信贷供应的建议，符合市场趋势和实际需求，也是商业银行调整信贷结构的好机会，也符合未来的发展方向。

工商银行党委书记、董事长易会满表示，银行和企业是相互陪伴、相互支持的。没有好的企业，就没有好的银行。在民营企业发展的关键时期，工行将深刻领会“两个坚定不移”、“三不变”等重要论断，始终坚持“不唯所有制、不唯规模、不唯行业、只唯客户的优劣势”的指导思想。以改善民营小微企业金融服务为突破口，落实中央政府“六个稳定”要求，推进货币政策传导，走出民营小微企业金融服务新路子，发挥良好作用

一是推进普惠金融务实。牢固树立“不做小微就没有未来”的理念，优先解决民营企业特别是中小企业融资难的问题，逐步降低融资成本。全面优化融资品种、期限、流程和方式。例如，为贷款展期提供便利，缓解企业再融资困难，共为22000家民营小微企业展期1454亿元；拓展信用增级方式，丰富信用贷款产品，扩大适用范围；合理设定贷款期限，增加中长期贷款供应；坚持线上线下一体化发展，用互联网思维重构在线产品体系。仅“网上贷款链接”一项产品就为9万多家民营小微企业累计融资2.4万亿元。

第二，支持发展优质民营企业。注重分类和政策，加大对主营业务突出、治理良好、负债率低的龙头企业的融资支持，充分发挥其稳定上下游经营和市场信心的作用。特别是对于首批100家总行级合作客户，要真正落实“总量对总量”沟通协调、跨地区、跨行业应对业务需求等服务机制，在全行乃至全社会形成服务民营企业的示范效应。对于一些杠杆率高、暂时困难但管理规范、市场前景好的重点民营企业，如行业领军企业、就业大户、战略性新兴产业等，到期后将适当延续股权融资，并运用创新手段帮助企业降低成本、提高效率、度过难关。对于存在股权质押清算风险的民营企业，要与利益相关者沟通协商，做好质押风险缓释工作，审慎开展清算操作，防止风险跨市场传递。

第三，稳步推进民营企业债转股。坚持市场化和法制化原则，开展民营企业债转股业务，帮助企业优化财务结构，解决暂时的流动性困难，增强发展潜力，增强信心，提高企业和市场预期。截至目前，工行市场化债转股子公司工银投资已与40家企业签订了4200多亿元市场化债转股框架协议，推动了28个债转股项目的投资，总投资额超过530亿元。近日，工银投资获得私募股权基金经理资格，准备成立私募股权投资基金对接债转股项目，引导社会基金参与市场化债转股。

第四，完善信贷与债券投资业务的联动机制。积极支持民营企业债券发行，加快登记备案效率。综合运用个体户、财务管理等渠道，加大对承销民营企业债券项目的投资，做好发行端的价格引导，降低直接融资成本。加强与信用增级机构的合作，积极探索参与民营企业债券融资的支持工具。近日，工行积极引导多元化市场基金投资民营企业债券，创建信用风险缓释证书crmw，成功帮助3家民营企业发行总规模15亿元的债券，为工行承销的民营企业债券提供信用风险保障，有效稳定了债券市场预期，改善了民营企业债券融资环境。其中，18支正泰scp001的最终发行利率仅为4.6%，创下近年来中国同品种、同期限、同评级债券的最低利率纪录。