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每年暑假都是租房的高峰期,很多应届毕业生都被“一人三房”和“一人六房”的租房方式难住了。然而,多个分期付款平台提供的分期付款租赁将租金改为按月支付,大大缓解了租金压力。

然而,租赁分期付款的实际利率并不像各种平台上宣传的那样漂亮。《证券日报》记者咨询了几个分期付款平台,计算出几个平台的年化利率接近13%,通常远远高于个人向银行申请信用贷款的年利率。

多个网上借贷平台离线出租理财产品

去年,《证券日报》记者关注了网上贷款平台的租金理财产品。几个平台上都有类似的项目。该项目描述为“本项目是借款人一次性使用资金支付租金并按期偿还本息的项目”,还款来源为“个人收入”。此类项目的年回报率大多在6%至10%之间。

猫腻多!中介租房分期贷实际年化费率接近13%

最近,记者再次查询了几个网上借贷平台,发现这些产品大部分已经下线。

一家金融平台的客服人员在咨询《证券日报》记者时表示:“我们公司的这种产品已经在今年4月下线了。如果你是投资者,你可以选择其他类型的项目。投资;如果你是借款人,你可以咨询其他公司。”

随着许多网上贷款平台纷纷推出租赁理财产品,房屋租赁企业的“租赁贷款”业务逐渐成为热点。据了解,目前,紫有、我爱我家蛋壳公寓、58桐城等房屋租赁公司已经与第三方金融平台合作,提供“分期付款租赁”服务。

年租房率接近13%

《证券日报》记者从free官方网站了解到,该平台支持租户选择五种支付方式:月支付、季支付、半年度支付、年度支付和免费分期付款。

其中,免费分期付款是由免费第三方推出的一种月理财产品,实现了年租金和免费服务费的分期付款。根据官方网站,首付款为“月租+月折后服务费+定金”,后续月付款为“月租+服务费+上月手续费”。同时,如果您自由选择分期付款,您可以享受年度服务费30%的优惠。

猫腻多!中介租房分期贷实际年化费率接近13%

《证券日报》记者致电客服询问分期租金的计算方法。一位自由管家说:“以月租3000元为例,选择季度付款方式,第一次签约需要支付15600元(一付三+全年)。服务费3600元,随后每季度支付9000元;如果您选择免费登台,每年的服务费为2520元,第一次签约的费用为6210元(一次付费+一个月的服务费),之后每月的费用为3411.27元。”

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上述两种支付方式的差额首次接近10,000元,这确实减轻了许多租户的压力,尤其是年轻人进入工作场所的压力。然而,选择免费分期付款后,尽管服务费减少了30%,但一年后房客仍需多付1133.97元。

据官方网站介绍,分期付款费率为6.27%,共11期。与市场上的其他贷款产品相比,这个利率乍一看并不高。但问题是,按照分期还款的方式,手续费是根据初始本金计算的,而在今年,租房者实际上每月都还本金,而不是12个月的本金。

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以月租费3000元为例,租户选择分期出租,贷款总额35310元,按(3000+2520/12)×11计算,分期付款费用为2213.97元。

由于租户每月使用的本金不断减少,实际平均每月使用的本金应为17,655元。

因此,该期贷款实际利率约为12.54%(2213.97/17655)。但是,目前市场上很多平台都提供租赁贷款服务,宣传率在4%到7%之间。从表面上看,“第一个月低利率、小负担”已经成为许多人选择分期租房的一个重要原因。

值得一提的是,对于租户来说,如果信用信息良好,个人向银行申请信用贷款的年利率一般为6%-8%,低于大多数租赁平台。

出租或转租的惩罚不能太轻

除了实际利率,违约赔偿金对租户来说也是一笔很大的开支。违约金主要包括两种类型:一是逾期费用;二是对承租人中途退租或转租的处罚。

《证券日报》记者查阅了多个平台的逾期规则,了解到一些平台的日逾期费为贷款总额的0.05%,而其他平台的日逾期费为月还款额的1%。

记者致电某平台客服了解到,如果租户因个人原因当月未能支付资金,平台将在逾期后通知租户,逾期超过7天合同将终止。

一些租户表示,目前大多数银行为类似的信用卡还款提供还款提醒、时间和容忍度服务,通过各种租赁分期付款平台提醒租户还款在技术上并不困难。

此外,根据租赁分期付款协议,承租人中途退租或转租被视为违约,违约金按总租金的5%-10%收取。

值得一提的是,一旦承租人选择分期付款租赁,如果有临时变更要收回租金,他应该向房地产中介支付一个月的租金作为违约金,同时也要向房地产中介合作的第三方金融平台支付违约金。

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