航延险发展大起大落 多家携新产品归来能否卷起浪潮

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最近，小米上市了一种新型的航空延迟保险，这是中国第一个动态定价。据了解，这种保险自2015年开始流行以来一直在下降，目前尚未恢复。小米对航空延迟保险的革新能在市场上掀起新一轮的航空延迟保险吗？

航空延误保险创新

记者在查询小米保险官网时发现，与易安保险合作的航班延误保险的保险方式非常简单，只需输入航班号和出发日期即可完成保险。对于该保险的描述，公司将其概括为“1-4小时分期付款，最高800元，全自动理赔”，而保险费用仅为20元。

根据产品介绍，小米的动态定价航班延误保险有四个新特点。第一，最高可以支付800元；第二，分段支付，拖延时间越长，你支付的就越多；第三，自动理赔，无人工报告，随时兑现；第四，保证是全面的，可以补偿返程和取消航班的延误。

与此同时，易安保险与腾讯合作，在腾讯小额保险平台上销售的另一项小额旅游年度航班延误保险于今年3月推出。据了解，用户可通过小额保险计划免费获得年度航空意外保险和航空延误保险，航班延误3小时后起飞，或延误3小时后取消，支付6.66元，保证期1年，不限次数。

对于航空延误保险，一家大型保险公司的相关产品显示，获得飞机延误索赔的最小延误时间为2.5小时，而此期间的赔偿金额仅为100元，最长延误时间的最高赔偿金额仅为400元，保证时间仅为航班起飞当天0: 00至航班起飞第二天24: 00。此外，该产品的特点表明，即使航班取消也可以支付赔偿，但具体的赔偿事宜没有提及。

事实上，航空延迟保险的发展并不长。与其他传统保险类型相比，航空延迟保险只是科技发展带来的一种附属产品。2007年，航空延伸保险以独立保险担保的形式在南航官网出售，首次为南航购票体验提供增值服务。十多年来，越来越多的保险公司注意到了飞机延误保险市场的空白色，使得航空延误保险逐渐进入公众的视野。

国务院发展研究中心金融研究所教授、保险研究办公室副主任朱在接受《国际金融新闻》记者采访时表示:“费用低廉，网上理赔和支付方便，航班延误保险深受部分旅客欢迎。”

航空延迟保险的兴起主要是由于民用航空业的快速发展，人们的出行方式更加依赖航空空运输系统。尽管交通运输规模不断扩大，但飞机延误率却不断上升，给旅客带来不便，航班延误保险的出现也应运而生。

数据显示，自2011年以来，中国民航航班总数稳步增长，但航班延误率一直在波动。2015年，该值达到最高值31.1%，2016年有所下降，但2017年再次上升。与此同时，航班延误和天气原因之间的相关性正在逐渐增加。

根据第三方网络保险平台的数据，2015年，该平台上有10家保险公司单独出售航班延误保险，保费收入达到300多万元的峰值；2016年，该数据减少到5家保险公司，保费收入为400万元；到2017年，只有一家保险公司，航空延伸保险市场的主体急剧下降。

目前，许多保险公司已经“打包”并出售了以前纯粹的航空延伸保险产品。如平安的短期交通事故保险、中安保险的2018年飞翔鄂胜等。整合和销售各种交通事故保险和航班延误保险，并增加包括意外死亡、医疗费用、住院津贴、紧急救援服务等保障内容的责任。

企业和客户都面临压力

为什么航空延迟保险下降？业内许多人给出了一个分析，分为以下两点。

首先，对于企业来说，薪酬压力太大。

朱指出:“天气不好时，特别是夏季，航班延误和取消的概率较高，保险公司无法承受特定季节和时间的赔偿压力，供应积极性下降。”例如，2015年，航班总数为270.7万次，延误次数高达79.6万次。根据每趟航班只需一人的计算，航班延误保险费为20元，赔偿金额为200元，单年航班延误保险费收入为5000万元，赔偿支出为1.6亿元，收入仅占支出的三分之一，赔偿压力可想而知。“随着天气预报变得更加准确，信息也更容易获得，投保人的选择性行为也增加了。”

第二，针对消费者，赌博性质过高，赔偿标准不明确。

一位经常出差的姓徐的网民说:“去哪里延误航班保险是非常令人失望的。其中一个保险条款只为取消航班支付100元。然而，我的前一趟航班延误了三个多小时，最后我被通知取消它，改乘第二天的航班，只需支付100元。我认为这个条款很不合理，但是它写了这个条款。那么购买这份保险就是一个愿意战斗的问题。我也认识它，但我以后再也不会买了。”