预付消费 治顽疾须用猛药

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最近，中国消费者协会发布了《2018年上半年全国消费者协会受理投诉分析》。在今年上半年的十大投诉热点中，预付费消费被评为两次。“困难的”预付消费增加了什么新问题？慢性病的根本解决方案是什么？

在装修和家装行业披上“互联网加”外衣后，它成为侵权的重灾区，人们对生活和社会服务仍有许多抱怨

不久前，四川成都居民宋倩遭遇了预付费消费的巨大损失。今年3月，她与四川大木公社装饰设计有限公司签订了为期70天的装修合同，支付了预付款和材料费共计3.3万余元，并同意工人于5月20日进场施工。5月19日晚，设计师突然告诉宋倩，由于公司资金链断裂，施工无法如期进行。第二天，宋倩发现他签约的商店被警察查封了。

“网络装修服务公司跑钱的现象很频繁。这是今年预付费消费出现的新问题，也是住房装修服务投诉的新热点。”中国消费者协会投诉部主任张德志表示，相关企业经常通过网络平台拉客，制造方便、先进、有利的假象，在短时间内吸引众多消费者购买，收取大量装修预付款，带着钱跑了，给消费者带来巨大的财产损失。

披上“互联网+”的外衣，国内也有一些公司实行预付卡模式。例如，三德的家政推广非常有力。该公司曾在6月18日推出收费6000元至10000元的活动，但在激进扩张和低价销售的商业模式下，该公司不堪重负，进行了清算。

据中国消费者协会统计，今年上半年，中国消费者对生活和社会服务的投诉有44787起，同比增长53.9%，在服务投诉中排名第一。这些投诉主要发生在娱乐、健身、美容美发、餐饮住宿、维修服务等行业。

张德志认为，消费者反映的主要问题是:取款容易，发卡机构不履行事先约定或承诺，退卡也不退款；办卡程序不规范，也没有与消费者签订书面合同。当消费者发生纠纷时，消费者权益难以保护；虚假宣传和误导消费者；不平等格式条款限制消费者权利；未经授权终止服务，一些运营商关闭了大门，改变了所有者，改变了营业地址，等等。因管理不善等原因，不能继续提供合同约定的服务，也不能采取其他善后措施，致使消费者权益受到损害的。

加快立法，提高发卡企业门槛，严格审批流程，建立第三方资金存管和失信黑名单管理制度

如何消除预付费消费的市场混乱？业内人士认为，要尽快消除监管盲点，提高市场监管和执法的有效性。

早在2012年，商务部就发布了《一次性商业预付卡管理办法(试行)》。《办法》规定，发卡企业应当自开办一次性卡业务之日起30日内，持营业执照副本和备案表到工商注册地商务主管部门办理备案手续。但事实上，只有一些超市、商场等大型零售企业会在发卡前到商务部备案。

“很多发卡企业，比如家政、装修、教育培训、美容美发等。，几乎处于真正的空监督状态。他们不仅没有备案，而且他们的资金缺乏监管，消费者的预付资金处于高风险状态。一旦公司关门或逃跑，用户预付的钱往往会打到水漂。中国法律学会消费者权益保护法研究会副秘书长陈银江说。

“本办法根据业务部门的管理职责制定。该法规仅针对零售、住宿和餐饮、住宅服务等特定行业的企业，不包括健身、教育、旅游企业和个体工商户。后者往往是预付费卡消费投诉的焦点。”陈银江建议，首先要尽快制定和完善预付卡管理法律法规，明确相关部门的监管职责，提高发卡门槛，严格执行前置审批程序。经批准后，只有合格的企业才能开展发卡业务；二是建立失信黑名单制度，将失信严重的发卡企业法人和主要负责人列入黑名单，在市场监管、商务、公安等部门之间共享信息，限制其开展业务活动、出国或今后申请贷款。

资金监管是最重要的。“有必要建立预付款担保制度，设定人均单笔预付款充值限额，并规定20%至30%的担保比例。该资金可委托银行第三方机构管理，并纳入监管账户。一旦所涉企业出现经营状况，将尽快启动补偿程序。”对外经济贸易大学民法学院教授苏说。

7月27日，《上海市一次性消费预付卡管理条例》经上海市人大常委会批准，将于2019年1月1日起施行。根据规定，上海将建立统一的一次性预付费消费卡协同监管服务平台，收集运营商一次性预付费消费卡的发行、赎回和预收资金信息，实施动态智能监管。同时，建立风险防控体系，明确运营商的单用卡限额应符合国家相关规定。