第三方支付违规遭重拳打击 千万元规模级罚单再次惊现

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鉴于第三方支付的违法行为，监管部门将再次严厉打击。7月30日，央行公布了对凯友支付服务有限公司和富临门支付有限公司的处罚公告:两家公司共被罚款3475万元，其中一家被罚款2000多万元。

尽管中国央行在向第三方支付罚款方面并不宽松，但罚款高达1000万元的案例并不多见。

此外，7月5日，央行公布了“2018年7月非银行支付机构:续展决策公示信息”，21家支付机构顺利通过，4家不予续展。统计数据显示，被取消的支付许可证数量已经增加到33个，支付许可证数量已经急剧下降到239个。一方面，第三方支付未来的发展将面临业务重组，另一方面，它将面临严格的合规性测试，行业洗牌可能会加剧。

两家第三方支付机构

共罚款3475万元

今年以来，监管部门继续严格查处支付机构违规行为，部分第三方支付机构因超范围经营跨境支付业务、未按要求审核客户身份信息而受到央行严厉处罚。据零一财经和零一智库的不完全统计，上半年33家支付机构收到38张罚单，累计罚款超过4500万元。

最近出现了一个又一个更严厉的惩罚。7月30日，中央银行对开友支付服务有限公司(以下简称“开友公司”)和涪陵门支付有限公司(以下简称“涪陵门公司”)进行了处罚，共处罚开友公司2582.5万元，涪陵门公司892.3万元，共处罚3475万元。

此外，央行还要求两家机构在一年内有序退出严重违法领域的银行卡收单业务。

据悉，此次处罚源于2017年10月至2018年1月央行对卡友支付和涪陵门支付进行的支付结算业务执法检查。

经核实，凯友公司违反交易信息管理、外包业务管理、储备资金管理、变更事项管理、违规保存银行卡敏感信息、未落实商户现场检查制度等规定。，而且它还与中央银行的检查和监督有着消极的合作。但是，涪陵门公司存在违反商户实名制管理规定、收购交易信息管理规定、资金结算相关规定、储备基金管理规定、收购外包业务管理规定等违规行为。

此外，为防范金融风险，央行要求两家非银行支付机构在一年内有序退出严重违法领域的银行卡收单业务。凯友公司退出贵州、海南、甘肃、河北、浙江、湖南、吉林、重庆、安徽等25个省(区、市)的银行卡收单业务；涪陵门公司需要退出四川省银行卡收单业务。

据《证券日报》记者的不完全统计，卡友们因付钱买门而被处罚已经不是第一次了。自2017年以来，凯友支付共4次受到中国人民银行或其下属分支机构的处罚:2017年4月，因违反银行卡收单业务相关规定被罚款40万元以上；2017年7月，因违反支付业务相关规定被罚款6万元；8月，因违反银行卡收单业务相关规定被罚款13万元；12月，他因违反银行卡收据再次被罚款6万元。

2017年8月，付林门因违反支付业务规定被罚款6万元；2017年11月14日，涪陵门山东分行因违反支付结算业务规定被罚款63万元；2017年12月，他因违反银行卡收单业务被罚款9万元。

国内许可证继续收紧

外资支付机构“张嘴”

同时，自去年以来，第三方支付领域的许可证管理收紧趋势不断加强。7月5日，央行公布了第六批支付许可证换发结果，21家支付机构顺利通过换发，4家支付机构未换发。其中，北京中汇金支付服务有限公司、北京国华银辉科技有限公司、永超源支付技术有限公司不符合《非金融机构支付服务管理办法》等非银行支付机构监管制度。更新；安徽昌润支付商务有限公司因未提交续展申请而未能通过续展。

据不完全统计，截至7月5日，累计被央行取消的支付许可证数量已增加到33个，目前最新的支付许可证数量为239个。有业内人士认为，“现在许可审批越来越严格，行业已经基本进入股票时代，支付许可的价格会越来越高。”

此外，第三方支付机构“断网”后，将告别“躺着赚钱”的日子。6月29日，中央银行发布了《中国人民银行办公厅关于支付机构客户储备资金集中存放有关问题的通知》。根据通知，自2018年7月9日起，支付机构客户储备资金的集中存款比例将按月逐步提高，2019年1月14日实现100%集中存款。这意味着储备基金的利息收入将会减少，依赖储备基金利息的支付机构，尤其是高依赖度的预付卡支付机构，将面临更大的业务压力。

值得一提的是，中国央行和中国证监会都发布了一些限制外资申请牌照的门槛，这可能会成为未来的一种趋势。