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近日,《国际金融新闻》记者走访了北京多家银行网点,发现第一套和第二套房贷利率上下颠倒:第一套房贷的主流利率是基准利率上调10%,而个别银行上调了30%;第二套住房贷款的主流利率仍比基准利率高20%。

个体经销店增长了30%

贷款利率已经放缓

《国际金融新闻》记者走访了中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行、兴业银行、上海浦东发展银行、华夏银行等十多家银行在北京的网点,了解到五大国有银行的首套房贷利率均高于基准利率10%,即5.39%。大多数股份制银行的首套住房贷款利率比基准利率高10%-15%。然而,一些银行的个人网点将首笔住房贷款的利率提高了30%。

北京房贷利率倒挂:个别银行网点首套房上浮30%

中国光大银行北京市朝阳区支行的工作人员告诉记者,他们目前实施的第一笔住房贷款的利率比基准利率高30%。这位人士直言不讳地表示,这是今年银行按揭利率的最高值。“30%的按揭利率刚刚开始实施不久。至于以后会不会涨,就要等通知了。”工作人员说。

北京房贷利率倒挂:个别银行网点首套房上浮30%

光大银行并不“孤单”。北京市朝阳区兴业银行一家支行的信贷人员也告诉记者,该行实施的首笔住房贷款利率为基准利率的130%。

需要指出的是,个人银行网点首套房贷利率上调30%并不是银行的统一要求。记者在采访中了解到,光大银行和兴业银行其他网点也在基准利率的基础上,将首笔房贷的利率上调了15%。

一位银行内部人士告诉记者,从理论上讲,同一家银行应该由银行网点披露同一水平的抵押贷款利率,但在实践中,由于网点之间经营状况的差异,有时会出现一些差异。

在贷款周期中,根据记者的采访,大多数银行需要大约一个月到两个月的时间来发放贷款。与一些能在两周前放贷的银行相比,今年下半年北京的银行按揭审批速度明显放缓。

光大银行某分行的工作人员表示,目前贷款金额充足,贷款时间约为一个月。

中国工商银行北京市海淀区支行信贷经理告诉记者,尽管第一笔住房贷款的利率在5月份上调(基准利率上调了10%)后仍保持不变,但与过去相比,贷款利率已经放缓。信贷经理说,如果提交的材料足够,借款人将需要大约两个月才能获得批准的贷款。

北京房贷利率倒挂:个别银行网点首套房上浮30%

北京市朝阳区招商银行分行的工作人员提醒记者,与上半年相比,贷款额度有所收紧,所以最好尽快办理住房贷款业务。

从8.5倍到30%浮动

有必要额外支付49万元的利息

第一笔住房贷款的利率从85%上升到90%,达到基准利率,然后再上升10%,甚至30%。打算贷款买房的消费者“心里很冷”。

在不同的利率下,消费者还要支付多少?

一家经纪机构的分析师为贷款购买者计算了一个账户(以100万元贷款和30年等额本息还款计算):

贴现8.5% (4.17%),还款总额为1,754,164.07元,即实际支付利息总额为754,164.07元,月平均还款额为4,872.68元。

10%折扣(4.41%),还款总额为1,804,866.42元,即实际支付利息总额为804,866.42元,平均每月还款额为5,013.52元。

在基准利率(4.90%)下,还款总额为1,910,616.19元,即实际支付利息总额为910,616.19元,月平均还款额为5,307.27元。

浮动10%(5.39%)条件下,还款总额为2019264.23元,即实际支付利息总额为1019264.23元,平均每月还款额为5609.07元;

在上升20%(5.88%)的情况下,还款总额为2130686.49元,即实际支付利息总额为1130686.49元,平均每月还款额为5918.57元;

在上升30%(6.37%)的情况下,还款总额为2,244,754.49元,即实际支付利息总额为1,244,754.49元,平均每月还款额为6,235.43元。

也就是说,与前两年15%的优惠利率相比,在利率上调30%的情况下,需要偿还的利息总计超过49万元。

案例变化对市场影响不大

抵押贷款利率仍在上升空室

易居研究院智库中心研究主任严跃进在接受《国际金融新闻》记者采访时表示,这实际上充分表明银行非常不愿意放贷。“很多银行会从业务利润的角度来调整贷款利率,否则抵押贷款的性价比会大大降低,尤其是在银行的各种财务管理和投资渠道都比较狭窄的情况下。”

北京房贷利率倒挂:个别银行网点首套房上浮30%

中原地产首席分析师张大伟认为,从银行的整体行动来看,股份制银行的个案变化对市场影响不大。更多的原因是个别银行自身的战略调整。

在谈到房贷政策收紧对房地产市场的影响时,张大伟表示,例如,在北京,过去被视为第一套房的“一买一卖”买家基本上被认定为两套。这是抑制市场的最关键的政策。此外,不断上升的贷款利率对房地产市场有很大影响。

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