网贷备案细则将出 下半年有望启动试点

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网上贷款申请即将取得实质性进展。记者获悉，监管部门正在征求对网上贷款备案细则的意见。根据目前的规划，网上贷款机构将根据业务范围分为单一省级区域业务和全国性业务，分别需要支付不同比例的风险准备金。贷款人的贷款余额也将受到严格控制，不同网上贷款机构的总贷款余额不应超过50万元。监管部门力争在今年下半年启动部分省(市)试点备案工作。业内专家表示，明确的备案门槛和时间表为网上贷款行业指明了发展方向，网上贷款平台将加速分化，备案资格不足的平台将逐步退出市场。

近日，互联网金融风险专项整治领导小组和同业拆借风险专项整治领导小组召开专题会议，明确要求稳步有序推进网上贷款分类处置，稳步推进备案准备工作。

据了解，备案工作细则正在加快出台，监管部门将力争在2019年下半年在部分省(市)开展试点备案工作。根据目前的计划，网上贷款机构将根据其业务范围分为单一省级区域业务和全国性业务，并要求支付不同比例的一般风险准备金和贷款人风险补偿。其中，对于新匹配的业务，单个省级区域经营机构计划按匹配业务余额的1%的固定比例支付一般风险准备金，并按每个借款人贷款项目金额的3%计提贷款人风险补偿。全国性经营机构拟按匹配业务余额的3%的固定比例支付一般风险准备金，并按每个借款人贷款金额的6%计提贷款人风险补偿。

苏宁金融研究院互联网金融研究中心薛洪言表示，根据目前的计划，监管部门首先对网上贷款平台的金融实力提出了要求。例如，平台要求支付一般风险准备金，这借鉴了商业银行贷款管理的精神，有利于避免不良集中爆发导致的业务危机。与此同时，许多业内人士告诉记者，这一要求设定了很高的备案门槛，大多数平台的财务实力，尤其是中小平台，难以满足监管要求，将逐步退出市场。

此外，该计划还限制了贷款人的贷款余额。自然人贷款人在同一网上贷款机构的贷款余额不得超过20万元，在不同网上贷款机构的贷款余额合计不得超过50万元。业内专家表示，对贷款权限的限制有利于金融消费者在自己能够承受的小范围内操作，从而降低潜在风险。

薛洪言表示，备案计划的加速出台为网上贷款行业指明了明确的发展方向。根据申报要求，不同平台将加快差异化，合格平台有序申报，不合格平台有序退出。备案后的P2p也将谨慎运营，以降低潜在风险。尽早启动实质性备案工作，将对p2p行业整改和金融风险防范起到积极作用。

金融科技高级研究员郭大钢表示，备案计划反映了监管部门坚决管理和持续清理网上贷款行业的决心。但是，一些方案如风险准备金的安排需要进一步完善。此外，网上贷款行业的健康发展需要完善长效监管机制，以实现行业的稳定运行和市场的优胜劣汰，使网上贷款行业更好地服务于实体经济。