央行再开巨额罚单：国付宝4646万元，支付宝412万元

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7月30日，在中国人民银行总行对凯友支付和富林门支付共罚款3000万元后，中国人民银行各分行也对支付宝等第三方支付公司采取了罚款行动。

其中，8月6日，支付宝(中国)网络技术有限公司因违反支付业务规定被央行上海分行罚款412万元。

同一天，中国人民银行业务管理部一次性开出两笔数千万的罚款:国富宝信息科技有限公司被罚款4646万元，联动优势电子商务有限公司也被罚款2640万元。

在对国富宝支付业务和反洗钱义务的执法检查中，央行管理部表示，国富宝未能采取有效措施和技术手段对国内网商交易进行检查，客观上为非法交易提供了网上支付服务。此外，国富宝公司还存在一些违法行为，如未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份信息和交易记录、未按规定提交可疑交易报告、未按规定披露相关事项、未按规定存储和使用客户备用金、未按规定保存商户档案等。

为此，央行管理部对国富宝进行了警告，没收违法所得217，651.47元，罚款24，286，051.47元，共计46，462，102.94元，并对公司相关责任人员进行了罚款。

2011年底，国富宝获得了中央银行的支付业务许可证，可以在全国范围内开展网上支付和手机支付业务。2016年12月，牌照续期后，国富宝的业务进一步扩展至预付卡的发行和受理(海南、陕西、云南、湖南和北京)。

但在央行管理部门对支付业务和跨境外汇收支业务的执法检查中，联动优势公司未能采取有效措施和技术手段对国内网商交易进行检查，客观上为非法交易提供了网上支付服务。还存在对特约商户资格审查不严、未按规定使用客户储备资金、部分支付账户不符合实名认证要求、违规将境内外汇汇出境外等违法行为。

联动优势也被央行管理部和北京外汇管理部警告，没收违法所得12，079，185.64元，罚款14，319，713.64元，共计26，398，899.28元。

联动优势于2011年8月获得第三方支付许可，并于2014年将其业务从互联网支付和手机支付拓展至银行卡收单。

收到罚单后，支付宝表示第一时间启动了整改计划。目前，大部分项目已经整改并通过了监管。后续，支付宝将加强自身支付业务管理，在监管部门的指导下，不断完善业务规则、风险控制措施和产品流程，严格执行监管要求。

这不是支付宝第一次收到央行的罚款。

此前，2017年5月，中国人民银行上海分行也要求支付宝限期改正违反支付业务规定的行为，并处以3万元罚款。此外，支付宝因超出业务范围开展跨境外汇支付业务，以及未按要求提交异常风险报告、国际收支申报有误等信息，今年被国家外汇局罚款60万元。

“今后，中国人民银行营业管理部和北京市外汇管理部将继续按照有关法律法规，认真开展全国互联网金融风险专项整治工作，严厉打击互联网金融。混乱，严格查处为各种非法交易提供支付服务等违法违规行为，规范经济金融秩序，维护首都金融稳定。”中央银行北京管理部表示。

在严格监管的背景下，央行今年出台了大量新规定来规范支付行业的发展。自2018年4月1日起，银行和支付机构开展涉及银行间交易的条码支付业务，应通过中国人民银行的银行间清算系统或具有合法资格的清算机构办理。此外，自2018年6月30日起，支付机构受理的所有涉及银行账户的网上支付服务将通过网络平台进行处理。今年6月29日，央行下发了“114号”文件，明确提出从2018年7月9日起，支付机构客户储备资金的集中存款比例将按月逐步提高，到2019年1月14日实现100%集中存款。