平安银行4月已收3张罚单 监管严查信贷资金被挪用

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资料来源:第一财经

4月10日，中国银监会网站发布了一批行政处罚书。其中，天津银监局向平安银行股份有限公司天津分行开出了130万元的巨额罚款，这是平安银行本月收到的第三笔罚款。

根据书面决定，平安银行天津分行存在不执行固定资产贷款委托支付、对员工大额消费贷款控制不力、挪用部分信贷资金等违法事实。其中，马健和王永剑对平安银行天津分行员工未能控制大规模消费贷款的违法行为负有直接责任。根据有关规定，天津银监局对平安银行天津分行罚款130万元。

本月，平安银行还收到了另外两张票:大连银监局到平安银行大连分行的票和青岛银监局到平安银行青岛分行的票。从处罚原因来看，前者因集团客户信用统一管理不到位，导致信用风险较大，被罚款50万元；后者被罚款90万元，原因是信贷资金非法流入资本市场和房地产市场，挪用信贷资金和贷款前的不懈调查。

在这三张罚单中，除大连、青岛、天津三家外，其余三家都在3月份受到处罚，两张罚单都提到挪用信贷资金。此外，除平安银行外，许多银行在3月份因非法流入资本市场和房地产市场而被罚款。

事实上，今年以来，在股市回升的背景下，监管部门加强了对银行信贷资金流动的监管。据公开数据显示，2019年第一季度，各级银保监管机构共披露罚款1021项，罚款总额近2.5亿元，其中信贷业务占40%以上。

作为银行的传统业务，信贷资金的流动一直是监管的重点。有分析师表示，在当前环境下，信贷资金非法进入股市、楼市等领域是严格监管的对象。早在2009年6月，根据《中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知》第一条规定，“贷后检查要深入细致，坚决防止信贷资金非法流入资本市场、房地产市场等领域。”

此外，《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来风险的通知》(银监发[2006]97号)第三条也明确规定:“严禁任何企业和个人挪用银行信贷资金直接或间接进入股票市场，银行业金融机构不得贷款给企业和个人买卖股票。”

据业内人士透露，由于这一行为的处罚和披露滞后，预计第二、三季度将有更多的信贷资金违规流入股市和楼市。

恒丰银行战略研究部研究员王丽娟表示，银行信贷资金非法流入股市的原因是贷款使用管理仍存在漏洞，存在贷后检查不到位等问题；其次，银行在核实贷款的最终用途方面确实存在困难。她解释说，以近年来快速增长的消费贷款业务为例，如果没有30万元以下的委托付款，银行很难核实贷款的最终用途。

苏宁金融研究所宏观经济研究中心主任黄智龙也表示，未来金融监管仍将重点关注2018年启动的针对银行业的“30-30-40”等违法行为，尤其是针对挪用银行信贷资金的行为。同时，对普惠金融、小微企业和民营企业贷款支持政策的落实将逐步成为监管的重点领域。