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资料来源:证券日报

银行被誉为“部长级渠道”:用大数据解决小微企业融资难题

■我们的记者张伟丽冰

编者按:中国人民银行党委书记、中国保险监督管理委员会主席郭树清对全国人大“部级渠道”进行了命名和表扬,可以说是相关银行获得的“含金量”最高的荣誉之一。

在谈到“金融支持民营企业”时,郭树清说:“银行业做了很多探索:工商银行、建设银行等大银行近年来在利用互联网大数据方面取得了很大进展,而且速度也很快。贷款中,不良率仍保持在很低的水平,如建设银行仅为1%左右;中型银行做得很好,比如江苏银行,它也用大数据来做判断,不良率相对较低;也有网上商业银行、微型银行、网络小额贷款公司,他们在贷款方面做得很好,不良贷款率相对较低。今年,我们将进一步推广这些经验,并采取更多措施支持私营企业和小微企业的发展。”

在部长通道被点赞银行:用大数据解决小微融资痛点

《证券日报》随后与最受好评的银行进行了沟通,发现虽然每家银行在相关领域都有自己的特点,但最关键的共同因素是这些银行采用创新的方法为小微企业服务。

建设银行

向225万多家小微企业贷款7万多亿元

建行相关人士在接受《证券日报》采访时表示:“近年来,建行从服务大局的角度出发,关注人民群众的‘平安生活’和小微企业的‘平安工作’,借助新兴技术创新创造了服务普惠金融的‘建行模式’,着力解决小微企业融资难问题,为小微企业打开了金融活水的‘最后一公里’。”

在部长通道被点赞银行:用大数据解决小微融资痛点

“CCB模式”的有效性是显而易见的。截至2018年底,本行已向225万多家小微企业提供了7万多亿元的信贷支持。

具体来说,首先,中国建设银行从“大”数据中挖掘“小”信息。本行注重小微企业的特点和需求,利用大数据、互联网、云计算等新兴技术,创新普惠金融“五导向”模式,即批量客户获取、精确刻画、自动审批、智能风险控制和综合服务。实现“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价”收费的“三个一”信用体验,有效解决小微问题。

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中国建设银行内部挖潜与外部共享并重,依托“新一代”核心系统,实现小微企业与企业主信息的整合。同时,广泛连接税收、工商等外部公共信息,借助大数据准确分析小微企业的生产、经营和信用状况,更直观地“描绘”客户,建立小微企业融资“肯定列表”,解决信息不对称问题,促进批量精准服务。此外,中国建设银行实施智能风险管控,将风险底线嵌入系统,建立大数据客户选择和风险控制、系统风险消除模型化、智能预警和风险规避等全过程风险控制机制。

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其次,建行的“大”银行深度介入“小”业务。中国建设银行凭借其庞大的客户群、多元化的业务领域和丰富的渠道网络优势,加大了普惠金融领域的力度,并不断扩大服务覆盖面。本行发挥了近2万家大企业客户的基石作用,将金融活水从“双大”(大行业、大企业)抽到小微企业,创新供应链网络银行服务,通过信用转换和交易信用提升,实现了产业链上下游小微企业的融资服务。2018年全年,通过网络供应链融资,服务了11000家小微企业,发放融资700亿元。此外,本行实施农村振兴战略,做好农村金融服务工作;整合和聚集资源,帮助“双创新”企业。

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第三,中国建设银行从“小”善看“大”的含义。对于普惠金融,建行不仅仅停留在信贷服务上,而是不断丰富服务内涵,拓展服务外延。通过增强企业、同行和民生的权能,大力推进普惠金融,扩大其能力,提高其质量,降低其成本,从而为经济发展培育新的动能。

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中国工商银行

将小微企业开户时间缩短至30分钟

工行表示,本行已将“便捷开户、公私联动、财务管理、理财理财理财、小微电子化管理”五大功能与小微企业的生产经营紧密结合,提供一站式综合金融服务。以便捷开户为例,借助大数据、云计算、人脸识别等金融技术,通过“网上预约、线下签约”的便捷开户新模式,客户只需去一次网点,30分钟内即可完成一站式开户和基本业务处理。

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据了解,为深化普惠金融服务水平,工行根据小微企业运营特点量身打造了小额金融服务平台,为小微企业提供一站式网上综合金融服务。自2018年以来,该平台已为近70万家小微企业服务,其中43万家小微企业开通了企业结算账户,开户时间缩短至30分钟以内。

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工行2018年第三季度的财务报告显示

不良贷款率低于行业平均水平。同时,工行小额信贷服务平台还围绕小微企业成长周期,提供了多种网上融资产品,包括纯信贷类的“快速贷款运营”、按揭质押类的“网上贷款沟通”、网上质押贷款、网上票据池质押融资等。其中,“网上贷款链接”通过建立全国性的抵押物数据库,智能评估抵押物的价值,实现网上一键式贷款,并随借随还。“网上质押贷款”和“网上票据池质押融资”支持定期存款、保底理财和企业票据质押融资。整个过程是在线处理,方便客户在线及时获得资金。

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