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来源:投资者网络

时隔十年,温州银行重新开始了上市之旅。ipo和固定收益发行是银行补充资本最直接、最有效的方式,但还面临更多限制。

“投资者网络”王

住宅企业“后花园”

1月14日,温州银行在上海清算所发布的《温州银行股份有限公司2019年同业存款发行计划》(以下简称“发行计划”)显示,前五名股东分别为新湖宝有限公司、温州明诚建设投资集团有限公司、温州金融发展有限公司、辛鸣集团有限公司和自然房地产开发集团有限公司,持股比例分别为18.15%和8.10%

温州银行时隔十年重启上市征程 应对关键指标下滑?

这五大股东的主要业务是房地产开发和经营。即使是公司名称与房地产无关的第三大股东,天燕查也显示出温州金融发展有限公司的主营业务仍包括租赁服务。

另一方面,后五名股东分别为温州发展投资有限公司、三湖混凝土集团有限公司、长泰控股集团有限公司、明液压有限公司和鸳鸯控股集团有限公司,均与房地产行业直接或间接相关。前十名股东占公司总股本的62.58%。

因此,温州银行十大股东都与房地产行业有关。根据调查,前十大股东的注册地都在浙江省,主要在杭州和温州。另一方面,温州银行95%以上的贷款发生在浙江,主要贷款对象是房企。

截至2018年9月末,温州银行总资产为2109.38亿元,2017年总资产为2241.12亿元。总资产下降,但温州银行贷款总额增加。温州银行贷款总额为1012.69亿元,2017年仅为790.99亿元。

温州银行2017年年报显示,根据贷款客户统计,公司贷款总额为350.4亿元,占44.35%;从贷款行业看,房地产行业贷款总额为86.14亿元,占公司贷款总额的24.58%,仅次于制造业的98.40亿元,占28.08%。

截至2017年12月31日,公司十大客户均与房地产行业相关。其中,建筑业客户4家,贷款总额24.44亿元,占贷款总额的3.08%;两者均为房地产,贷款总额10.57亿元,占贷款总额的1.34%;四是租赁和商业服务,贷款总额18.91亿元,占贷款总额的2.38%。与2016年十大贷款客户(主要是批发和零售)相比,贷款总额接近20亿元,占十大贷款客户的44.11%。从这个角度来看,温州银行已经逐渐成为住房融资的“后花园”。

温州银行时隔十年重启上市征程 应对关键指标下滑?

苏宁金融研究所宏观经济中心主任黄智龙告诉投资者。com表示,目前监管部门对银行资金进入房地产仍持谨慎态度,但对于低负债率的大型房企,银行部门仍将给予合理的资金支持。至于个人抵押贷款,监管当局希望维持居民首套住房的住房贷款需求,抑制多套住房的投资性住房需求。

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易居研究院智库中心研究主任严跃进告诉投资者。银行资金进入房地产取决于银行的态度。首先,结构性去杠杆化工作已基本结束,这类市场的后续发展有很好的机会,即融资环境趋于宽松,这对房地产业有利;二是房地产市场继续强调降低风险的导向,特别是审慎监管的导向,一些后续违规资金仍将面临监管。当银行资金进入房地产行业时,类似风险的关键在于部分资金打包后可能进入首付阶段,这显然是一种违法行为。与此同时,从规避风险的角度来看,重点银行本身应在事前和事后接受检查,尤其是当它们遇到涉嫌与房屋销售相关的贷款时。

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关键指标下降

2008年,温州银行在第一次临时股东大会上提出了上市计划,并于2009年通过了上市辅导期。然而,由于期间多种不确定因素的重叠,包括暂停发行a股新股,温州银行的上市计划搁浅。

此后,温州银行的上市计划于2012年和2014年公布,但直到最近才明朗。2月21日,一份名为《温州银行股份有限公司辅导备案》的公告文件在浙江监管局发布,公告显示CICC为辅导机构,辅导期大致为2019年1月至12月。辅导工作将分为三个阶段,即底层调查和问题总结;注重培训和解决问题;改进咨询程序。

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温州银行原名温州商业银行股份有限公司,1999年3月10日取得企业法人营业执照,2007年9月6日更名为温州银行;2004年2月,公司完成了4.71亿元的首次增资扩股,之后经历了数次增资扩股,直至2017年第七次增资扩股,注册资本从25.08亿元增加到29.63亿元。自2007年以来,温州银行已在上海、杭州、宁波等9个地方设立分行,并荣获中国50强中资商业银行和中国十大城市商业银行等奖项。

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联合信贷发布的《温州银行股份有限公司2018年金融债券信用评级报告》显示,由于地区整体经济环境和历史不良资产负担等因素,资产质量仍面临下行压力;业务发展存在明显的资本消耗,核心资本面临补充压力;在融资成本上升的环境下,利息支出水平明显上升,净息差缩小。此外,大规模贷款核销对盈利能力有负面影响,营业收入和净利润均呈下降趋势。

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