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第202届银行业和保险业例行记者会17日在北京举行。广发银行和西南财经大学发布了2018年中国城市家庭财富健康报告。报告显示,中国城镇居民家庭资产规模增长迅速,但中国城镇居民家庭财富管理整体处于亚健康状态,存在家庭住房资产比重高、刚性赎回要求强等五种不合理现象。

报告称城市家庭财富“亚健康”:存在五大不合理现象

报告显示,中国城市家庭资产规模正在迅速增长。家庭平均资产规模从2011年的97万元增加到2017年的150.3万元,复合年增长率为7.6%。预计2018年中国城镇居民家庭平均总资产、净资产和可投资资产分别为161.7万元、154.2万元和55.7万元。

报告称城市家庭财富“亚健康”:存在五大不合理现象

与此同时,城市家庭的财富和健康问题总体上令人担忧。本次调查中23个城市样本的加权平均值为68.5分,表明中国家庭的整体财富处于亚健康状态,离健康财富还很远。

对此,西南财经大学中国家庭理财研究中心副主任徐舒表示:“面对复杂的投资市场,对于缺乏投资经验的家庭来说,与其作为‘散户’孤军奋战,不如主动利用专业理财机构帮助管理家庭财富,提高应对风险的能力。”

报告显示,中国城市家庭财富管理存在五种不合理现象,这也是家庭财富管理得分较低的重要原因。

首先,家庭住房资产比例过高,挤压了金融资产的配置。数据显示,住房资产占家庭总资产的77.7%,远高于美国的34.6%,而金融资产仅占家庭总资产的11.8%,在美国为42.6%。

其次,在投资理财产品时,54.6%的家庭不希望损失任何本金,但希望获得更高的理财收入,这需要更强的刚性赎回。

第三,家庭可接受的银行理财产品的回报周期普遍较短,缺乏长期的财务规划。分别有35.8%、37.2%和33.7%的家庭选择在3个月、3-6个月和6-12个月内生活。

第四,家族投资类别缺乏多样性。67.7%的家庭只有一种投资产品,22.7%的家庭有两种投资产品,只有10.6%的家庭有三种或更多的投资产品。在美国,61%的家庭拥有三种或三种以上的投资产品。

第五,家庭商业保险参与率低,不到15%的家庭成员有商业保险,家庭更愿意为未成年子女投保,忽视了对家庭支柱的保护。

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