支付监管趋严 央行一天三开“千万级”罚单

本篇文章1229字，读完约3分钟

监管部门开出了今年最大的一张罚单。8月6日，央行业务管理部宣布国富宝信息科技有限公司(以下简称国富宝)被罚款4646.21万元。同一天，央行系统还公布了另外两家罚款数千万的支付机构，联动优势电子商务有限公司(以下简称“联动优势”)和银盛支付服务有限公司被处罚。与此同时，国内支付巨头支付宝因违规被罚款412万元。分析人士认为，监管部门正在努力加强对第三方支付市场的监管和整顿，加强监管是在确保金融安全的基础上规范行业发展。

央行管理部门表示，经调查，国富宝未能采取有效措施和技术手段对国内网商交易进行检查，客观上为非法交易提供网上支付服务，违反清算管理规定和非金融机构。《支付服务管理办法》的有关规定，考虑到违法违规行为的事实、性质和社会危害性，给予警告，没收违法所得2217.61万元，并处罚款2229.61万元。

此外，国富宝因与身份不明客户进行交易、为客户开立匿名账户和假名账户以及未按规定履行客户身份识别义务，被央行罚款199万元，相关责任人罚款19万元。

此外，央行管理部门还警告另一家支付公司其联动优势，并没收违法所得1207.92万元，罚款1431.97万元，罚款总额2639.89万元。央行管理部指出，联动优势包括对特约商户资格审查不严、未按规定使用客户储备资金、部分支付账户未达到实名认证要求、违规将境内外汇转出境外。

自今年年初以来，中国央行对第三方支付公司的处罚力度明显加大。据《今日北京商报》记者统计，仅8月6日，央行就发行了5张支付票，罚款总额约为9946万元，其中有3张数千万元。银盛支付服务有限公司除了具有国富宝和联动的优势外，还因违反支付结算管理规定被央行深圳中心支行警告，没收违法所得934.14万元，并处以罚款1313.61万元，共计2247.75万元。

同一天，根据央行上海分行的行政处罚信息，支付宝因违规支付业务被罚款412万元。作出行政处罚的决定日期为8月6日。

据《今日北京商报》记者的不完全统计，自2018年以来，支付宝已收到监管机构至少四次罚款。4月8日，中国人民银行杭州中心支行披露，支付宝对7起涉及金融消费者知情权保护不力、个人金融信息使用不当的违法行为处以18万元罚款。5月10日，央行上海分行公布处罚信息，支付宝因违反支付业务规定被罚款3万元，并限期整改。7月24日，国家外汇局公布第三方支付机构违规案件，支付宝因超范围办理跨境外汇支付业务和国际支付报错被罚款60万元。

事实上，自去年以来，第三方支付领域已经开始了一种强有力的监管模式，并出现了许多监管罚款。央行管理部和北京外汇管理部也表示，今后将严厉打击互联网金融混乱，严厉查处为各种非法交易提供支付服务等违法行为，规范经济金融秩序，维护金融稳定。

苏宁金融研究所互联网金融中心主任薛洪言认为，今年支付行业将继续保持强监管的趋势，并将不遗余力地整顿各种违规操作。未经许可的支付、挪用储备资金、收购领域的不规范操作以及反洗钱监控将是持续的高压线。