第三方支付“断直连”提速 部分银行本月底关闭接口

本篇文章1603字，读完约4分钟

记者了解到，近期许多支付机构都收到了中信银行的来信，称“直连模式的快速支付接口将于2018年7月31日关闭”。

对此，中信银行电子银行部总经理吴军在接受《中国证券报》专访时表示，中信银行是行业内第一家完成全面快速支付服务迁移的银行，希望成为加快全行业“断网直连”发展的典范。吴军强调，近期相关业务系统运行平稳，没有影响合作机构和消费者。

敲黑板！这是重点。什么是“断开的直接连接”？

2017年8月，央行发布文件，要求所有涉及支付机构接受的银行账户的网上支付服务通过网络平台进行处理。近日，央行下发文件，要求从2018年7月9日起，支付机构客户储备资金集中存款比例逐月逐步提高，2019年1月14日前实现100%集中存款。

让我们看看图片，然后谈谈——

为什么要“断开直接连接”？

中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董希淼直言，近年来，中国支付市场发展迅速，银行支付和非银行支付齐头并进，支付方式和产品不断创新，支付服务水平不断提高。但是，在业务快速发展的过程中，也暴露出一些问题，如一些非银行支付机构的互联和直接连接，以及通过银行违规进行跨行清算等；一些机构“无证驾驶”，未经许可非法从事支付业务；非法操作和挪用客户储备资金等风险事件也时有发生。这些违法行为扰乱了金融秩序，聚集了金融风险，侵害了金融消费者的合法权益。

据业内专家介绍，在过去的直接连接模式中，第三方支付机构起到了银行间清算的作用。从风险防范的角度来看，很难把握。一旦存在风险，它就很容易被传递到银行系统。3

“直连断开”会给消费者带来什么影响？

吴军表示:“中信银行是行业内第一家完成快速支付全面业务迁移的银行，业务运行稳定，这无疑增强了‘断网’整体工作的信心，有望在行业内形成示范效应。”

支付行业的这种监管变化对普通消费者影响很小，主动支付行为几乎不受影响，大部分操作都是在制度背景下进行的。

虽然影响很小，但还是有一些-

如扣款业务、自动逐月扣款、自动扣款、自动还花等。，将会改变。

如果需要这种业务，你可以用银行卡把它转移到平台的余额上，然后进行操作。如果余额没有及时转账，扣款将会失败，所以设置了自动信用卡还款的用户一定要注意，否则会影响信用信息。

例如，来自第三方支付机构的“免费服务”将越来越少。

电子商务研究中心特别研究员、上海亿达律师事务所律师董一智表示:“在‘断网’之后，取消免费额度是微信信用卡还款的普遍趋势。越来越多的机构将收取服务费。唯一的区别在于有关机构能坚持多久不收取服务费。”

第三方支付机构不敢乱来。

“直连断开”后，第三方支付机构的每一笔转账交易都将在央行的视线之内，洗钱、贿赂、偷税漏税无处藏身，第三方支付机构很难钻空子。

金融大数据得到更好的保护。

所有的交易数据都将通过网络连接，这意味着央行已经掌握了一个金融数据库，其对金融市场的把握将进一步提高。

“切断直接联系”对银行有什么影响？

业内人士指出，在“直连断开”后，支付机构非法从事的跨行资金结算业务被取缔，这使得支付机构在银行账户的连接和获取上逐渐失去优势，大大增强了银行对支付业务的控制，使银行渠道更加重要，从而增加了支付机构对银行账户和支付渠道的依赖。随着清算组织的进入，银行和支付机构的权利、责任和利益更加平衡。在“断开与直接连接”的背景下，银行一类账户资源的价值可以是收益。

交通银行金融研究中心高级研究员赵表示，对银行而言，直接影响是近1万亿元的存款将减少。然而，根据2017年底的数据，银行业有157万亿元的存款。相比之下，万亿元客户储备资金的影响非常有限。

第三方支付行业的影响是什么？

监管的收紧对第三方支付行业产生了深远的影响，直接改变了其直接关联的清算结构、监管模式、盈利模式和未来发展方向。

中山证券研究所所长、首席经济学家李湛表示，支付宝和微信支付的双寡头格局将长期难以撼动，第三方支付行业的并购重组将加速。