惩戒“老赖”关口前移 防范化解银行业风险

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近日，中国银行业协会联合41家银行业金融机构首次发布公告，对140家严重失信债务人进行债权公示和催收，涉及债务规模和本息共计250亿元，引起社会关注。据透露，未来中国银行协会将出台《严重违反信托的债务人信息管理办法》。银行业业内人士指出，中国银行协会有意将失信惩戒屏障前移，这有利于推进银行业失信惩戒机制建设，进一步防范和化解金融风险。

拖欠本息共计15.9亿元

中国银行业监督管理委员会高度重视行业协会对金融不诚实行为的惩戒工作。郭树清董事长强调，中国银行协会要充分发挥社会组织的职能作用，采取有效措施，逐步建立长效机制；要强化维权功能，扎扎实实开展“四批”专项治理活动，即“监督一批、通知一批、宣传一批、制裁一批”。

中国银行公会首席法律顾问卜祥瑞表示，中国银行公会和41家银行业金融机构公布140家严重不诚信债务人收债，是“公布一批”的具体行动。这次本金181.5亿元，利息68.1亿元，本金和利息合计249.6亿元。工行总行提交的云南家辉进出口有限公司不可信赖债务人金额最大，欠款本息总额达15.9亿元，福电银行总行营业部提交的宣威大禹经贸有限公司欠款本息金额相同，为728万元。

卜祥瑞说:“这一次我们采用的是‘公告’的形式，而不是银行内部的‘黑名单’和法院的‘不可信执行者名单’。这样做的目的是推进预防屏障，避免意外伤害企业。”

打击逃债总是在路上

一些银行业业内人士向《中国证券报》表示，与中国银行业约250万亿元的资产规模相比，目前的逃废债务规模可能不大，但金融风险往往是“带头动全身”。因此，惩戒老赖，打击逃债行为，将对防范和化解金融风险起到重要作用。

那么，如果继续违约，严重违约和不诚实将面临什么样的惩罚呢？据悉，中国银行协会“严重失信债务人名单”所列企业如不依法清偿银行业金融机构贷款本息，将无法从相关银行乃至全国银行业金融机构获得新的授信，银行业金融机构将不会为其开立新的结算账户，其法定代表人也将被限制个人办理信用卡。同时，相关银行将采取诉讼、申请财产保全、申请强制执行、申请列入人民法院不可信赖执行人名单等措施，依法维护银行业金融机构的合法权益。

“打击逃避债务的行为一直在进行。在司法机关、政府相关部门和监管机构的支持下，中国银行协会将坚定不移地推进银行业不可信赖债务人联合惩戒工作，建立和完善银行业不可信赖债务人和银行从业人员惩戒机制。”卜祥瑞指出，一是及时出台《严重失信债务人信息管理办法》；二是根据银监会《银行业金融机构联合授信管理办法(试行)》，下发了联合授信成员银行协议和联合授信银企合作协议示范文本，下发了银行失信惩戒示范合同条款；三是编辑出版典型逃废银行债务案例，重点报道银行业严重失信债务人逃废银行债务的情况；四是探索建立信息咨询服务平台，涵盖联合授信、担保总额、不可信赖的执行人、不可信赖的债务人、不可信赖的银行从业人员、不可信赖的中介和员工、坏账转移、票据公示催收等一系列信息。为银行业金融机构提供差异化信息咨询服务；第五，及时向国家信用信息共享平台(中国信用网)报告严重不可信赖的债务人信息，并扩大其公告范围；第六，债务人严重失信，构成拒不履行债务罪的，将向人民法院和公安机关报告，并督促银行业金融机构采取刑事自诉等措施，依法维护自身权益，严厉打击逃废银行债务行为。

卜祥瑞表示，为有效推进银行业失信惩戒工作，中国银行协会将与银行业金融机构合作，探索对严重失信债务人追债的积极激励机制，如对提供银行业金融机构不具备且对失信债务人有效的财产信息的社会各界给予必要的奖励。中国银行协会还将积极向国家有关部门反映银行业金融机构对金融不诚信相关纪律处分的要求，推进《反不诚信纪律处分条例》等信用立法。