揭秘“网贷”如何变“网骗”

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自2018年以来，曾经发展迅速的p2p网络借贷平台一个接一个地爆炸，大量投资者陷入非法集资的陷阱。仅2018年前10个月，广东就对总部设在该省的67个p2p网络借贷平台提起诉讼，逮捕了130名犯罪嫌疑人，涉案资金总额达469亿元，涉及156万投资者。

所谓高收入、低门槛、易操作的网上贷款，为什么会变成骗局？追逐和失败的工作进展如何？新华视点记者近日跟踪采访了广州、深圳、佛山等地的许多典型案例。

自建的基金池已经吸引了在线贷款公司每人1亿元

2018年6月，位于佛山市禅城区的安雯投资管理咨询有限公司突然去了空大厦，公司的理财咖啡平台无法提取现金。据当地警方调查人员称，该公司规模较小，有12名员工，但吸收了19亿元公众存款，仅去年一年就吸收了11亿元。

这些资金不用于& lsquo财富管理咖啡平台宣布的投资项目通过借新还旧来筹集资金和维持营业额。由于运营商提取的资金数额太大且挥霍无度，资金链断裂了。佛山市公安局禅城分局办案民警表示，吸收的资金部分返还给了投资者应得的本金和利息，经营者通过非法设立房产、书画、保险等中介账户转移资金。

建立一个资金池是几乎所有p2p平台共同面临的问题。深圳市公安局南山分局经济调查大队负责人表示，通过在银行或第三方支付平台开立专项资金账户，投资者的资金先被收进账户，然后通过平台转移给借款人或挪作他用，资金可以任意控制。

许多参与此案的p2p平台也成立了附属公司，并推出了自筹资金的贷款项目。一旦投资失败，所有风险都会转嫁给投资者。2018年7月，立德财富投资理财平台因涉嫌集资诈骗被广州市公安局天河分局立案调查。

该平台的负责人郑默森(Zheng Mosen)从该机构购买了一些手续完备的空空壳公司，并利用这些空空壳公司在该平台上投标借钱。总共有数千家公司被收购，每家花费6000元，有营业执照、印章、银行卡和u盾。一名处理此案的警察说。

为了提高竞争力，几乎所有涉案的p2p平台都公开承诺严格支付，这导致了极高的坏账率和巨大的漏洞。最后，资本链被打破了，拆除了东墙，以弥补西墙。广州一名涉嫌集资诈骗的平台嫌疑人表示:有一天，人们发现投资者根本不能给钱，资金链断裂，太多的人借了新钱，但仍然用得太多。如果他们没有钱，他们不得不选择关门逃跑。

2000-3000万元的玉标称为十亿元以上，以P图伪造的房地产抵押证书为标的物

在一次采访中，记者发现，并非所有涉及事故的p2p平台都只是以高利率吸引投资者。例如，财富管理和财富管理等平台的利润大多在8%至16%之间，这在贷款市场上并不是最高的，但由于其精美的包装，很容易让人感到安全可靠。

主要的运作模式是借款人从平台上借入资金，并以玉、钢等作为抵押。据调查人员称，六家担保公司中有五家实际上是该平台的附属公司。

这家担保公司花了2000万到3000万元买了玉，但声称估价超过了10亿元。广州市公安局天河分局经侦大队的一名办案民警向记者展示了许多照片:20多吨不锈钢，只有外圈是真不锈钢，上面覆盖着杂钢，与真钢的价格相差七八倍。

如果财富的礼仪和美德主题仍然是粗制滥造的，那么财富管理咖啡就是无中生有。一名办案民警表示:这些人伪造房地产抵押证明，以此为标的物，发放虚假金融产品，没有实际操作项目，也没有房地产。

深圳公众经济调查部的一位负责人表示，该案涉及的许多p2p平台租用高端写字楼来树立形象、提高知名度，并通过各种媒体发布虚假广告来扩大影响力、吸引客户。一些平台还在全国许多地方建立了本地推广公司，在本地发展销售团队。

在海外追求和奋斗不是逃避罪恶的天堂

一些p2p平台爆炸后，相关负责人逃往海外。如何避免投资者陷入损失所有资金的困境？广东省公安厅经济调查局相关负责人表示，警方正在努力追回损失。目前，已有许多犯罪嫌疑人从海外被逮捕并绳之以法，追回资金10多亿元。

据广州市公安局猎狐工作组的工作人员称，立德财富案的主犯郑默森于2018年7月携款潜入柬埔寨。9月，追捕者协助柬埔寨警方在金边抓获郑默森，并护送他返回广州。

为帮助受害者挽回更多损失，深圳市公安局南山分局在确保涉案平台停止非法经营活动的前提下，对符合条件的公司实际控制人、高级管理人员和股东给予取保候审，督促其追回到期债务，并配合公安机关追回损失。

2018年7月，利民。该公司因非法存储而被提起诉讼，不得不偿还涉及15000人的9 . 3亿元本金。截至2018年底，警方已释放6名取保候审的犯罪嫌疑人，并返还了9853万元。