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几天前,央视“3.15”晚会上透露,“网上商家非法出售pos机,并可在of/きだよ/".间隔时间刷卡消费”支持无秘密支付的Pos可以很容易地在网上甚至路边买到,这使得罪犯很容易窃取银行卡。

据《证券日报》记者调查,除了“3.15”曝光的隐患外,个人网上购物pos机也形成了一个巨大的信用卡套现产业链——有人打算套现进行资金周转,有人刷卡。其目的是增加金额和获得积分,一些人获得利润分成,而个人支付机构在虚假交易中获得信用卡费用

POS机黑产不止于隔空盗刷 信用卡套现已形成产业链

网络平台违规在线销售pos机

在“3.15”事件曝光网上非法销售pos机后,《证券日报》记者发现,有不少人继续逆风作案。在多个社交平台上,很容易找到pos代理;在搜索引擎输入pos机中,代理pos机的广告页面也处于前列;在大型电子商务平台上,虽然在搜索“pos机”和“刷卡机”后找不到产品,但各种穿着“马甲”的pos机卖家都在以“打印纸”和“pos纸”的名义销售pos机。在产品的评论区,您可以看到买家展示的pos机,以及买家在评论中提到的指向pos机的文字,如“机器很好,几秒钟内就可以到账。”

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《证券日报》记者通过上述网络联系了几台销售pos机,在说明“不是商家,是个人购买”并询问“是否合规、是否有风险”后,都得到“合规、无风险”的答复。与此同时,几个销售代理说,“我在这里几乎卖给个人。”。

事实上,早在2016年,pos机的网上销售就被央行明令禁止。2016年,中央银行发布的《关于加强支付结算管理,防范电信网络新犯罪的通知》规定,任何单位和个人不得在网上买卖pos机、信用卡机等终端。

“自己注册,免费申请,第一次刷300元押金,每年交88万元押金返还押金。”

“pos机免费发送和邮寄,费率为0.65%,每次退货0.06%,综合费率为0.59%,首付128元押金,半年刷够全额退货30万元。”

“一台100元的个人pos机也是邮寄的,一个月之内退回100元需要5000元,相当于免费的机器。”

《证券日报》记者联系了几家网上销售公司,发现从上述声明来看,几乎所有的卖家都表示,pos机是免费赠送的礼物,刷一定数额的押金或购入费即可退货。一些销售人员还建议,“如果你刷不了那么多钱,可以和朋友同事分享。”

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手续费方面,一般pos机1000元以下和1000元以上的单笔交易手续费分别为0.38%和0.6%。一些公司解释说,信用卡金额不同,利率也不同。单个1000元以下的优惠率是银联云端支付的补贴,补贴结束后将恢复0.6%的优惠率。

关于到达时间的问题,有些产品可以在几秒钟内到达。根据不同类型的公司,有不同的到达时间,如2小时和第二个工作日。

在使用pos机时,许多产品只能通过提供借记卡和扫描身份证(或持有身份证的照片)来注册和使用。

信用卡兑现已经形成了一个产业链

《证券日报》记者以购买pos机的名义咨询了名为“pos助手”的代理商,并表示:“我的大部分客户都是买卡或提现的。我所代表的这一品牌的pos机可以选择我自己选择的商家,该商家被刷掉,并且从不跳过代码。”

他还“提醒”:“网上pos机的质量参差不齐。在购买之前,您应该先检查一下您是否可以选择自己的商户,以及在北京是否有商户,以避免银行发现异常交易,减少卡的数量。”

当《证券日报》记者问及“如何套现以避免被银行发现”时,几家pos机销售人员表示:“注意信用卡的金额、时间和商户类型。”例如,信用卡的金额不应该总是整数,信用卡的金额应该是“大额+小额”,信用卡时间应该是上午9: 00到晚上10: 00,尽量选择有信用卡积分的商户。”

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此外,许多pos代理仍在分发各银行信用卡中心喜欢的商户类型列表,并教个人买家如何使用它们。记者注意到,这份名单包括:交通银行喜欢百货公司,招商银行喜欢住宿业务,平安银行重视餐饮场所,建设银行喜欢茶馆和咖啡馆。

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一位pos代理人表示:“根据不同的信用卡,优先选择最合适的商户类型,不仅可以满足现金需求,而且有助于增加信用卡额度,也可以积累更多积分,可以说是‘一举三得’。”

事实上,使用pos机兑现信用卡也隐藏了一个更大的产业链。

当《证券日报》记者在咨询过程中表示“购买前需要考虑”,一些销售人员说服记者成为“pos代理”。

“如果你不需要提现,你可以考虑做一名pos代理。只要你卖出每台pos机有交易记录,它总会有一个份额。”

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