破解融资难 须打“组合拳”

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如何解决银企信息不对称导致的信贷不情愿和拒绝问题？如何消除期限错配的“痛点”，如短期贷款和长期贷款，以及频繁的再贷款？这是目前民营企业和小微企业共同关注的问题，也是金融业亟待回答的时代命题。

浙江省在加强对民营企业的信贷支持、稳定企业融资预期等方面进行了有益的探索，作为落实中央政府“六个稳定要求”、深化金融供给结构改革的重要举措。在近日举行的第207届银行业保险业例行新闻发布会上，浙江省银监局和部分金融机构负责人推出了一套可复制、易推广的“组合拳”。

推进联合咨询援助机制，稳定大企业融资预期

大型企业是浙江经济的重要支柱，但银行机构对大型企业的服务仍存在不足，尤其是银行之间缺乏信息共享、沟通与合作，难以看到企业经营、融资和风险状况的全貌。

为解决银企信息不对称和银行“单枪匹马”的问题，浙江银监局与业界联手，建立了联合咨询协助机制:

一是加强信息共享和集体协商，科学认定企业地位。银行机构共享业务信息和融资数据，并进行交叉验证，以提高银行与企业之间以及银行与银行之间的信息透明度。目前，全省已对融资10亿元以上的企业进行了全面调查，建立了510家大型企业名单，涉及贷款11400亿元。

二是分类政策，准确衔接。在信贷资源配置、贷款展期和发债等方面优先支持优质大企业。对于遇到暂时困难的企业，应采取集体决议和一致行动，防止单方面放贷和抑贷，避免因竞相收贷而造成“踩油门”的风险。对于没有发展前景的“僵尸企业”，我们必须坚决清除。

第三，充分发挥银行的专业优势，帮助企业优化融资结构，提前安排资金周转，减少过度融资、盲目投资等高风险行为。同时，引导保险资金帮助民营企业化解股权质押风险，提供长期的资金支持。自联合磋商和援助机制启动以来，许多暂时遇到困难的私营企业通过"一个企业，一项政策"的措施得到了帮助，渡过了难关。

深化中期流动性贷款服务，科学匹配企业生产经营周期

由于各种原因，目前银行发放给中小企业的贷款主要是短期流动资金贷款，不能完全匹配制造企业的生产、经营和回收周期。短期贷款和长期贷款并频繁转贷的现象相当普遍，这不仅不利于稳定企业的长期投资信心，而且容易出现资金链紧张甚至流动性风险。

为解决期限错配引发的融资“痛点”，浙江银监局引导银行业机构优化信贷供给结构，探索并推广了中期贷款嵌入年度审查制度、中期信贷嵌入预审制度、循环型三种服务模式。银行机构每年审查贷款情况。符合条件的企业可持续使用贷款资金，贷款的实际使用期限可长达3年。在循环贷款模式下，企业可以在3年内多次提取、偿还和回收贷款额度，不仅可以及时满足资金需求，还可以提高资金使用效率。同时，建立客户“白名单”管理制度，提高授信、审批决策、贷后管理等精细化管理水平。它既满足了企业中长期的资金需求，又不放松风险管控，防止中期流动性贷款服务异化为掩盖风险和资本套利的工具。

据浙江银监局相关负责人介绍，2019年年中，辖区内一些大型国有银行计划将营运资金贷款总额提高50%以上。预计到2019年底，辖区内银行业中期流动资金贷款余额将达到5000亿元，占全部流动资金贷款的20%。

细分小额金融服务，增强小微企业的收购意识

小微企业金融服务一直是浙江的品牌和优势。截至2018年底，浙江银行业金融机构小微企业贷款余额为3.45万亿元，同比增长3038亿元，贷款总额为344.51万元。为进一步提高小微企业贷款整体水平，浙江省银监局在台州国家小微金融服务改革创新试验区开展试点，建立小微企业融资监控机制，动态监控融资成本、融资结构、金融服务主要需求、哪些企业反映融资困难、融资成本高等情况。，深入分析企业融资困难的原因，并研究解决办法。

为了提供准确的服务，浙江银监局将小微企业细分为小微园区型、供应链型、科技创新型和吸纳就业型四种主要类型，并分别制定了差异化、个性化和定制化的金融服务方案。例如，对于供应链中的小微企业，依托核心企业，整合信息流、物流和资金流，提供订单融资、预付款融资和库存融资。

有序良性的市场竞争是降低融资成本的重要途径。去年以来，浙江银监局充分发挥大银行的“头鹅效应”和“鲶鱼效应”，通过市场竞争机制，推动中小银行适度降低小微企业贷款利率。同时，通过减少抵押担保、提高审批效率、改善贷款续贷服务、网上登记房地产抵押，可以降低企业的综合融资成本，通过多种渠道解决小微企业融资成本高的问题。